Nazarin kujera #211. Ƙin lamunin mabukaci - sababbin dokoki don masu ba da bashi

Babban kantin sayar da kayan lantarki, har ma za ka iya kiransa babba, rumfuna suna gudu zuwa nesa. Wani mutum mai matsakaicin shekaru ya zaɓi firij, ya gaya wa mai siyar cewa yana son aro. Ba ya za6i ko ta yaya, yana son siyan wanda yake da kyau kuma ya yi aiki shekaru da yawa, ba ya tara kuɗi. Haka ne, kuma ta yaya za ku iya ajiye kuɗi idan na wani ne, siyan a kan bashi ana gane shi da yawa a matsayin sharar jinkiri, kuna biya kadan kowane wata, kuna iya tsara biyan kuɗi. Babban nasarar lamuni ita ce nan da yanzu za ku iya siyan kayan da ba za ku iya ba. Lamunin mabukaci da rarrabuwa sun zama kayan aiki masu dacewa waɗanda ke ba ku damar siyan waɗannan kayan waɗanda ba za ku taɓa iya siya ba. Lokacin da aka yi amfani da shi daidai, bashi kayan aiki ne mai kyau, amma, kamar yadda sau da yawa yakan faru, da yawa sun shiga cikin wannan labarin da kawunansu kuma sun kasa tsayawa. Mai siyan firinji ya mallaki lamunin a sarari kuma ya yi nasarar amfani da su a cikin siyayyarsa. Amma a wannan karon, babu wani daga cikin dillalan lamuni da zai iya ba shi wani abu, ba a hana rancen ba. Abin da ya sa ya kasance mai sauƙi - kuna da bashi mai yawa, kun tara yawan lamunin mabukaci. Ciwon hanjin mutum ko da yaushe ba shi da daɗi, amma a wannan lokacin yana da ban sha'awa jin jerin jimlolin:

    <> ba ka da ikon ƙi ni, hakkina ne in karɓi kuɗi a kan riba;
  • Ba ni da lamuni da yawa, kawai wayoyi biyu, TV guda biyu, kicin da ƙananan abubuwa;
  • Ina shirye in biya ƙarin, amma ina buƙatar wannan firij.

Da a ce mutumin nan yana da lokacin neman firij a watan Satumba, da sun sayar masa da jin dadi, amma daga ranar 1 ga Oktoba, babban bankin kasar Rasha ya bullo da sabbin ka’idojin wasan. Yanzu, ban da tarihin kiredit ga wani mutum na musamman, ana kuma la'akari da ƙimar nauyin bashin gaba ɗaya. Da farko dai ana kyautata zaton cewa babban bankin kasar zai gabatar da wadannan ka'idoji a karshen shekarar 2018, amma bisa bukatar cibiyoyin kudi, an dage aikin na tsawon shekara guda. Babu wani abu da ya faru da za a iya fassara shi azaman abin rufe fuska daga shuɗi, jihar na yin amfani da kayan aiki daban-daban don guje wa faɗaɗa kumfa.

Misali, babban bankin kasar Rasha a rahotonsa kan sakamakon shekarar 2018 ya bayyana cewa karuwar lamuni ga al’ummar kasar ya karu da kashi 22.8% a wannan shekarar, wanda ya kasance tarihi a cikin shekaru biyar da suka gabata. Dangane da wannan bangon, adadin fatarar mutane da ƴan kasuwa ɗaya kuma ya karu, haɓakar sau 1.5. Ma’aikatar a cikin rahotonta ta bayyana cewa, babbar gudummawar da take bayarwa wajen habaka lamuni ta hanyar jinginar gidaje ne, da kuma lamunin masu amfani da su, wadanda galibi ba a samun su da wani abu. Tun daga ranar 1 ga Disamba, 2018, babban fayil ɗin lamunin mabukaci da ba a tabbatar da shi ba a Rasha ya karu da 22.5%, wanda ya kai 7.3 tiriliyan rubles (wannan shine rabin duk lamuni ga daidaikun mutane). Matsakaicin rancen da ba a ƙare ba a Rasha yana canzawa a kusan matakin ɗaya, wanda shine 10-12%. Sai dai adadin masu fatara ya karu, tun daga ranar 1 ga Janairu, 2019, kusan mutane dubu 748 ne ke cikin hadari, ba za su iya cika wajibcinsu na kudaden aro ba. Wannan shine kashi 1.3% na jimlar adadin masu karbar bashi.

Matsalar rancen masu amfani yana cikin jirgin jihar ne, tunda hakan na nufin mutane suna karbar rancen da a wani lokaci ba za su iya biya ba. Don haka, Babban Bankin Tarayyar Rasha ya ƙirƙiro wani sabon tsari wanda, lokacin da za a amince da lamuni, ya kamata a ƙididdige jimlar nauyin bashin mai karɓar bashi.

Zaku iya samun ainihin daftarin aiki game da alawus-alawus da ƙididdiga a nan.

Daga Oktoba 1, 2019, ana buƙatar bankuna don ƙididdige alamar nauyin bashi (DNR) ga kowane abokin ciniki da ya karɓi lamunin mabukaci daga 10 dubu rubles. Don samfuran banki, kamar katunan kuɗi, wannan kuma ana buƙata, musamman lokacin canza ƙimar kuɗi akan katin, sake fasalin lamuni, da makamantansu.

Idan kun kwatanta PTI a matsayin wani abu mai sauƙi, to alama ce ta adadin adadin kuɗin da kuka bayar don hidimar duk wajibcin ku na lamuni. Ana la'akari da duk lamunin ku - yana iya zama katin kiredit, lamunin mabukaci, jinginar gida. Ga bankunan da ke da hannu wajen ba da lamuni, wannan yana nufin wani abin damuwa, yanzu idan ana ƙididdige ƙimar babban jari, ana la'akari da nauyin bashin, wato, haɗarin bankin cewa ba zai dawo da kuɗinsa ba. Wannan abu ne na dabi’a, domin idan ba haka ba, kasuwa za ta yi tashin gwauron zabi da basussuka, kuma idan wannan kumfa ta fashe, jihar ce za a tilastawa, ba da son rai, ta ceci bangaren banki, a biya kudin hutun wani. Bugu da ƙari, a kowane yanayi, wannan zai haifar da tashin hankali na zamantakewa. Mutanen da ke karɓar lamuni cikin rashin tunani kusan ba sa la'akari da kuskuren lissafinsu da kuskurensu. A bisa ka'ida, suna zargin gwamnati, shugaban kasa da kansa, kuma suna kara kasa a jerin sunayen.

Sharuɗɗan da aka gabatar akan ma'aunin nauyin bashi ba yana nufin ko kaɗan mutum ba zai iya ɗaukar lamuni ba. Bankin ba zai iya ƙin rance ba, wannan hakkinsa ne, amma a wannan yanayin dole ne ya sami isasshen jari. Misali, lokacin da ake ƙididdige ƙimar babban kuɗi, banki dole ne ya ƙara maki 70 don lamuni tare da IPA na 40 zuwa 50% da cikakken ƙimar lamuni har zuwa 20%.

Wannan matakin ya tilastawa bankuna ko dai kada su ba da lamuni da ba su da tabbas ko kuma su kara jari. Kamar yadda kuka fahimta, yana da sauƙi ba a ba da lamuni ba, haka kuma, ga wasu cibiyoyin kuɗi a cikin yankuna, wannan ma'aunin yana nufin mutuwa a cikin kasuwar lamuni na mabukaci, kawai ba su da isasshen jari don irin waɗannan ayyukan. Shin wannan ma'aunin daidai ne? Tabbas eh. Bayan haka, idan mutane ba za su iya cika kasafin su ba, to dole ne a samar da ka'idojin wasan da za su tilasta musu yin hakan. Kuma ba da lamuni ga bankunan ya zama ainihin ciwon kai.

Abin da ke faruwa a aikace da kuma yadda kasuwa za ta canza

Zan fara da albishir. Duk da jinkirin da aka yi na shekara guda, kasuwa ba ta shirya don gabatar da alamar nauyin bashi ba, a yau babu wata hanyar da bankuna za su iya lissafta shi nan take kuma a ainihin lokaci. Hanya mafi sauƙi ita ce madaidaicin makin da duk bankuna ke amfani da shi, da buƙatun bayanai daga ofisoshin bashi. Ina tsammanin wanda ya yi rashin sa'a ya sayi firij bai ci jarrabawar labarinsa nan take ba, abin ya zame masa tuntube. Batu na biyu yana da alaƙa da gaskiyar cewa mutum, mai yuwuwa, yana da ƙarancin kuɗin shiga na hukuma, wanda kuma ya shafi wannan alamar. Kuna iya samun kuɗi da yawa, amma idan wannan kuɗin shiga ne wanda ba na hukuma ba, to samun irin wannan kayan aiki azaman lamuni na mabukaci zai yi muku wahala, idan ba a rufe ba, to yana da wahala.

Amma sannu a hankali za a tsaurara cak ɗin, za a sake bayyana takaddun samun kuɗin shiga da irin waɗannan takardu masu wuyar gaske, waɗanda za a buƙaci a karɓa don ƙaddamarwa yayin karɓar lamuni. Amma akwai wasu dama ga bankuna a saman, yadda za a mayar da martani ga wannan yanayin, alal misali, al'amura masu zuwa suna yiwuwa:

  • Ƙara lokacin lamuni ga mai ba da bashi, rage PTI saboda tsayin daka. Idan a yau muna magana ne game da gaskiyar cewa rancen ya kai kimanin watanni 16, to a fili lokacin su zai karu zuwa shekaru uku;
  • Ƙara farashin lamuni - wannan yana faruwa ta atomatik lokacin da aka tsawaita lokacin lamuni, amma kuma ga masu ba da bashi tare da babban PTI, ana iya cajin kaso mafi girma saboda 5days Soft Permanent Pink Lips haɗarin da zai haifar da banki. Al’amarin ya kasance labari ne, tun da wanda ke da mafi munin yanayi zai ɗauki mafi yawan farashi (watakila wannan ya kasance mai ƙima ga waɗanda ke da kuɗin shiga na hukuma kuma suna iya biyan su). Amma kuma a zahiri yana tura duk wanda bai ƙididdige ƙarfinsa ba kuma ba zai iya biyan wajibcinsu ga tsarin fatarar kuɗi ba;
  • Rage lamuni da ake bayarwa, rage haxari ga bankuna – rage rabon rancen masu amfani da shi, wanda ba shi da kyau idan aka kwatanta da halin da ake ciki a kasuwa, inda yawan rancen da ba a tabbatar ba ya yi yawa.
Gabatar da PTT wani kyakkyawan ma'auni ne don daidaita kasuwa, yana sa mutane su kalli lamuni da sane, yana sa su zama masu tsada ga masu ba da bashi masu haɗari kuma a lokaci guda yana ƙara kwanciyar hankali na tsarin banki. A kan hanyar, ana kashe duk masu rauni, suna ba da ƙananan hannun jari ga manyan bankuna. Ana iya ɗauka cewa Babban Bankin Tarayyar Rasha yana aiki ne da manyan bankunan, amma wannan ba shakka ba haka bane. Mai gudanarwa kawai yana tabbatar da kansa akan haɗarin da ke tattare da kumfa mai ba da rancen mabukaci kuma ya fara lalata shi a hankali. Matakin dai bai yi kama ba, zai rage illar rikicin da ake fama da shi a yanzu. Amma ga kasuwar lantarki, hakan yana nufin ƙarancin amincewar lamuni a cikin bazara na 2020, yana tura kasuwa ƙasa. Za a auna shi a cikin raguwar tallace-tallace na 1.5-2%, amma wannan ya isa ga tsammanin ya zama mara kyau. An riga an yi gargaɗi.

P.S. Kwanan nan, mun tattauna tsammanin rikici da yadda halayen mabukaci ke canzawa a irin waɗannan lokutan.

A matsayin misali, wanda ya zama na canonical, ya ba da misalin hauhawar farashin buckwheat. A cikin ƙasa da wata guda, masu samar da buckwheat a Rasha sun shirya haɓaka farashin groats daga 6 zuwa 50%. Yaduwar farashin kanta ya riga ya nuna cewa wannan shine tsammanin rikici, kuma ba ainihin buƙatar canza farashi ba. Yana da kyau ta hanyar karanta "Couch Analytics" za ku ci gaba da sabuntawa kan yadda hanyoyin kasuwa ke aiki da abin da ke bayan abubuwan da suka faru.